Les activités de la majorité de la population dans les pays africains relevant du secteur financier, ne sont pas monétisées, c’est-à-dire que ces activités peuvent être menées à bien sans recours à l’argent. Par définition, les pauvres ont très peu d’argent. Mais il arrive souvent que dans leurs vies se besoin d’argent ou de ce que l’argent peut acheter.
Une synthèse de 28 études portant sur les taux d’intérêts des crédits informels de 14 pays d’Asie, d’Amérique latine et d’Afrique conclut que 76% des taux d’intérêt pratiqués par les prêteurs locaux sont supérieurs à 10% par mois, et parmi ceux-ci, 22% dépassent les 100% par mois. Ces prêteurs pratiquent généralement pour les plus pauvres des taux plus élevés que pour les moins pauvres. Alors que ces prêteurs sont souvent stigmatisés et traités d’usuriers, leurs services sont accessibles, rapides et très flexibles lorsque les emprunteurs doivent faire face à des problèmes. Les espoirs qu’on a pu caresser de les éliminer du circuit se sont avérés irréalistes même dans des contextes où les institutions de microfinance étaient très actives. ALG fournit divers services aux institutions de microfinance et aux partenaires publics et privés intervenant dans ce domaine. Parmi ceux-ci:
  • Audit des IMF
  • Etude de faisabilité de projet IMF
  • Etude d’identification de produits financiers adaptés
  • Mise en place de mécanismes de gestion des risques
  • Système d’assurance des services de microfinance
  • Formation du personnel des IMF.

Stratégies d'inclusion financière

L’inclusion financière est un élément clé pour le développement économique et social des pays africains. Elle vise à garantir que tous les individus et les entreprises aient accès à des services financiers abordables et adaptés à leurs besoins, tels que les comptes bancaires, les paiements électroniques, les crédits et les assurances.

En effet, l’inclusion financière permet aux populations marginalisées de participer activement à l’économie et de bénéficier des opportunités d’amélioration de leur niveau de vie.

Pour atteindre une inclusion financière efficace, les pays africains doivent mettre en place des stratégies spécifiques adaptées à leurs réalités économiques et socioculturelles. Voici quelques stratégies essentielles à considérer :

1. Infrastructure financière : Il est crucial de développer une infrastructure financière solide pour faciliter l’accès aux services financiers. Cela inclut l’extension du réseau bancaire, la mise en place de points de service mobiles, l’amélioration des réseaux de télécommunications et l’adoption de technologies financières innovantes.

2. Éducation financière : L’éducation financière est un élément clé pour permettre aux individus de comprendre les concepts financiers de base, de prendre des décisions éclairées et d’utiliser efficacement les services financiers. Il est important de mettre en place des programmes éducatifs pour sensibiliser les populations à l’importance de l’inclusion financière et pour leur apprendre à gérer leur argent.

3. Réglementation favorable : Les réglementations doivent être adaptées pour encourager l’innovation financière tout en protégeant les consommateurs. Il est essentiel de créer un environnement réglementaire favorable qui permette aux institutions financières de développer des produits et des services adaptés aux besoins des populations non bancarisées.

4. Inclusion des femmes : Les femmes sont souvent les plus touchées par l’exclusion financière. Il est donc essentiel de mettre en place des stratégies spécifiques pour favoriser leur inclusion financière, telles que l’accès à des services financiers adaptés à leurs besoins, le renforcement de leurs compétences entrepreneuriales et l’encouragement de leur participation à la prise de décision financière.

5. Partenariats public-privé : La collaboration entre les secteurs public et privé est essentielle pour promouvoir l’inclusion financière. Les gouvernements doivent travailler en étroite collaboration avec les institutions financières, les opérateurs de télécommunications, les organisations de la société civile et les partenaires de développement pour développer des solutions innovantes et durables.

On le voit, l’inclusion financière est un enjeu majeur pour les pays africains. Pour réussir, il est nécessaire de mettre en œuvre des stratégies adaptées aux réalités locales, en mettant l’accent sur le développement de l’infrastructure financière, l’éducation financière, la réglementation favorable, l’inclusion des femmes et les partenariats public-privé.

Ces mesures contribueront à créer des sociétés plus inclusives et à favoriser le développement économique et social de l’Afrique.